Pensiya dövründə yaşamaq üçün nə qədər planlaşdırdığınız barədə qarışıbsınız? Sən yalnız bir deyilik. Burada mükəmməl pensiya gəlirləri məqsədinizi təyin etdiyiniz zaman bilməli olduğunuz 5 şey var.
4 faiz çıxarılması qaydası
Bu qayda deyir ki, hər il sizin pensiya portfelinizin 4 faizi təhlükəsiz şəkildə pul çəkmədən geri çəkə bilərsiniz. Misal üçün, pensiya portfelinizdə 1 milyon dollar varsa, hər il 40,000 dollar çəkə bilərsiniz.
(Son zamanlar bəzi mühafizəkar maliyyə mütəxəssisləri insanların faktor kimi yavaşlayan bir iqtisadiyyata istinadən 3 Yüzdə Çıxma Qaydasına işarə etməyə başladılar.)
85 Percent Qaydası
Bir çox mütəxəssis sizə kifayət qədər pul qazanmanız lazım olduğunu ifadə edir, beləliklə, pensiya öncəsi gəlirinizin 85 faizini alacaqsınız. Məsələn, gün işinizdə illik 50.000 dollar qazanarsanız, illik bir pensiya gəlirini 42,500 dollar təşkil etmək üçün kifayət qədər qənaət etməliyik. (Başqa maliyyə mütəxəssislərinin fikrincə, təqaüdə çıxma gəlirinizin 75-80% -i kifayətdir, insanlar 80-ci və 90-cı illərdə az pul sərf edirlər).
Multiply-by-25 qaydası
İdeal pensiya gəlirinizi hesabladıqdan sonra, bu məlumatları ideal pensiya portfelinin ölçüsünü anlamaq üçün istifadə etməlisiniz. Bu asan: Yalnız 4 faiz qayda yerinə yetirmək üçün nə qədər pul tapmaq üçün illik 25-dən çox pensiya gəlir məqsədini çarpan. Bu misalda, 42.500 x 25 $ = 1.06 milyon dollar, pensiya üçün qurtarmaq lazımdır.
(Əgər proqnozlarınızı daha təhlükəsiz 3 faiz qayda ilə əsaslandırmaq istəyirsinizsə, pensiya gəlirinizin məqsədini 33-ə çatdırın).
Qaydalara qarşı fikir ayrılığı
Bəzi maliyyə ekspertləri, cari xərclərinizə əsasən ideal pensiya gəlirinizi əldə etməyiniz lazım olduğunu deyirlər. Əgər illik 50.000 ABŞ dolları qazanırsınız, ancaq 30.000 ABŞ dolları sərf etsəniz, hesablarınızı 30.000 ABŞ dollarına əsasən idarə edin.
(Əgər borcunuz varsa və xərclədiyinizdən az gəlir əldə etsəniz, əvvəlcə sərf etdiyiniz xərcləri əldə edin, sonra isə faktiki xərclərə əsasən pensiya üçün layihədir.)
Sosial təminat
Unutmayın ki, pensiya portfeliniz üç ayaqlı pensiya yığımının bir ayağından ibarətdir. Digər iki "ayaq" pensiya və sosial təminat gəliridir. Siz pensiya ala bilər və ya almırsınız. Amerikalıların təxminən 2/3-ü bir deyil. Bir pensiya haqqınız varsa, onun ölçüsü və şərtləri işəgötürəninizdən asılı olacaq. Eyni zamanda, Sosial Müdafiə gəlirinin, xüsusən də gənc olmağınızı proqnozlaşdırmaq çətindir. Buna görə - planlaşdırma məqsədləri üçün - biz nəzarət edə biləcəyiniz puzzle parçasına diqqət yetirməyi üstün tuturuq.